Ключевые слова
Аннотация
В статье анализируются эффективные способы снижения уровня проблемных кредитов (NPL – Non-Performing Loans) в кредитном портфеле коммерческих банков на примере АО «Трастбанк». В исследовании подробно изучаются причины возникновения проблемных кредитов, их влияние на рентабельность банковской деятельности и механизмы их устранения. Также аналитически обоснован опыт снижения уровня проблемных кредитов в «Трастбанке» посредством управления кредитными рисками, цифровизации системы оценки заемщиков и диверсификации кредитного портфеля. По результатам исследования установлено, что совершенствование механизмов кредитного мониторинга, переоценки залогового имущества и анализа кредитной истории в коммерческих банках позволяет повысить качество кредитного портфеля и устойчивость банка.
Библиографические ссылки
Tursunov, H. (2023). IFRS 9 modeli asosida tijorat banklarida muammoli kreditlar riskini erta aniqlash mexanizmlari. Bank-moliya akademiyasi nashriyoti, Toshkent.
Abdurahmonov, A. (2021). Kredit siyosatini diversifikatsiya qilish orqali bank faoliyati barqarorligini oshirish yo‘llari. “Moliyaviy tahlil” ilmiy jurnali, 2(4), 55–67.
Hasanov, N. (2022). Garov qiymatini qayta baholash tizimi va uning muammoli kreditlar darajasiga ta’siri. “O‘zbekiston bank tizimi axborotnomasi”, 3(5), 22–31.
Jo‘rayev, M. (2020). Kichik biznes kreditlari bo‘yicha raqamli skoring tizimining samaradorligi. “Biznes va innovatsiyalar” jurnali, 4(2), 76–84.
Goryachev, A. (2020). Prudensial yondashuvlar va kredit riskini konsentratsiya limitlari. “Bankovskoye delo”, Moskva, 12(3), 91–102.
Kuznetsova, I. (2021). Restrukturizatsiya paketlari sifati va forbearance siyosatining samaradorligi. “Finansy i kredit”, Rossiya, 27(10), 45–53.
Kraemer-Eis, H., Lang, F. & Torfs, W. (2019). Non-performing loans in Europe: causes and remedies. European Investment Bank Working Paper No. 2019/04, Luxembourg.
Borio, C. (2021). Bank capital, risk and the management of financial cycles. Bank for International Settlements (BIS) Working Paper No. 940, Basel.
Laeven, L. & Valencia, F. (2020). Systemic banking crises database II: Update and methodological notes. IMF Working Paper No. 20/098, Washington D.C.
KAMCO (Korea Asset Management Corporation). (2020). Best practices in distressed asset resolution and NPL management. Seoul Finance Review, 5(3), 112–124.
Chen, L. & Li, J. (2022). Digital credit scoring and NPL reduction in Chinese SME lending. Asian Banking and Finance Journal, 10(1), 31–45.
Brown, R. & Smith, A. (2022). AI-based early warning systems in U.S. commercial banks. Journal of Banking Studies, 18(2), 27–39.
European Central Bank (ECB). (2024). Financial Stability Review: Addressing non-performing loans in post-crisis Europe. Frankfurt am Main.